In Frankreich ist die Entschädigungsregelung für Naturkatastrophen, allgemein bekannt als NATCAT, seit ihrer Einführung in den 1980er Jahren ein Eckpfeiler des Katastrophenmanagements. Diese Regelung garantiert eine Entschädigung für Sachschäden, die durch Naturereignisse wie Überschwemmungen, Dürren und mehr verursacht werden. Die französische Gesetzgebung schreibt vor, dass alle Versicherungspolicen, die Eigentum in Frankreich abdecken – ob für Kraftfahrzeugflotten, Industrierisiken oder Hausratversicherungen – eine Deckung für solche Schäden beinhalten.

Überblick über das System

Die NATCAT-Regelung ist ein gemeinsames Projekt des öffentlichen und des privaten Sektors. Es wird durch eine zusätzliche Prämie finanziert, die auf alle Sachversicherungsverträge erhoben wird. Diese Prämie spiegelt das Prinzip der Solidarität wider, da alle Versicherungsnehmer zur Finanzierung der Regelung beitragen, unabhängig von ihrer individuellen Risikoexposition. Der öffentliche französische Rückversicherer, die Caisse Centrale de Réassurance (CCR), bietet eine Rückversicherung mit unbegrenzter Deckung, die durch eine staatliche Garantie abgesichert ist.
Zu den wichtigsten Aspekten des Systems gehören:

  • Jeder französische Versicherer hat die Möglichkeit, diese Risiken bei der CCR rückzuversichern.
  • Die Versicherer überweisen diese zusätzlichen Prämien teilweise oder vollständig an die CCR.
  • Die französische Regierung bürgt für die CCR, um die Auszahlung der Forderungen zu gewährleisten.

Steigende Kosten und Anpassungen

Die NATCAT-Regelung steht aufgrund der steigenden Kosten von Naturkatastrophen unter zunehmendem finanziellen Druck. Die Gesamtkosten für Schäden durch Naturkatastrophen in Frankreich belaufen sich auf 10 Mrd. € im Jahr 2022 und 6,5 Mrd. € im Jahr 2023 und liegen damit deutlich über  dem jährlichen Durchschnitt von 3,7 Mrd. €, der zwischen 2010 und 2019 verzeichnet wurde. Um diese finanziellen Herausforderungen zu bewältigen, wird die französische Regierung ab dem 1. Januar 2025 die Zusatzprämien für Sachschadenversicherungen erhöhen.

Neue Tarife mit Wirkung zum 1. Januar 2025

  • Für Nicht-Lebensversicherungen (Gewerbe- und Privatversicherungen): Der Zusatzbeitragssatz wird von 12% auf 20% erhöht.
  • Für die Kfz-Versicherung (Diebstahl- und Feuerschutz): Der Satz wird von 6% auf 9% erhöht.

Diese neuen Sätze wurden von der französischen Regierung am 28. Dezember 2023 angekündigt.

Gründe für die Erhöhung

Die Erhöhung der Sätze zielt darauf ab, die langfristige Stabilität des NATCAT-Entschädigungssystems zu gewährleisten. Diese Anpassung ist aufgrund der strukturellen Zunahme der Häufigkeit und Intensität von Naturkatastrophen, insbesondere Überschwemmungen und Dürren, notwendig.

Historische Daten und Auswirkungen

Von 1982 bis 2022 betrugen die jährlichen Durchschnittskosten für Schäden durch Naturkatastrophen 1,2 Milliarden Euro. Zwischen 2016 und 2022 stieg dieser Durchschnittswert jedoch auf 2,5 Milliarden Euro. Trotz einer Gesamtauszahlung von 1,88 Milliarden Euro im Jahr 2022 ist das System seit 2016 defizitär. Das kumulierte Defizit von 2015 bis 2019 beläuft sich auf 1 Milliarde €, mit einem bemerkenswerten Defizit von 439 Millionen € im Jahr 2017. Infolgedessen sind die Reserven der ZKR in den letzten fünf Jahren um 30% gesunken.

Auswirkungen für Kunden

Die Erhöhung der Tarife wird ab dem 1. Januar 2025 zu höheren Prämien für alle Kunden führen. Es ist wichtig anzumerken, dass diese Änderungen nicht direkt den Versicherern zugute kommen, da sie einen erheblichen Teil der Prämien an die CCR abführen müssen, die das System verwaltet.

Quelle: Verlingue

Weitere Informationen Weitere Einzelheiten zu diesen Änderungen und ihren Auswirkungen finden Sie in den folgenden Quellen: